金融業界では、生成AIの活用による業務効率化が急速に進んでいる状況です。事務作業の自動化や顧客対応の品質向上、リスク管理の高度化など、さまざまな分野で生成AIの効果が実証されつつあります。

本記事では、生成AIが金融業界にもたらす変革に焦点を当て、業務効率化を実現した具体的な事例を紹介します。さらに、導入のメリットだけでなく、注意すべき点やリスクについても解説します。AI導入を検討する上で知りたい情報をお届けしますので、参考にしてください。

生成AIとは？金融業界における定義と可能性

生成AIとは、文章や画像、音楽などを新たに作り出すAI技術のことです。既存データの分析や予測に特化した従来のAIとは異なり、学習したデータをもとにオリジナルのコンテンツを生み出します。

金融業界でも、生成AIが業務効率化に役立っています。顧客ニーズに合った金融商品の提案や市場動向の分析、リスク評価モデルの構築など、その活用範囲は多岐にわたります。

金融業界が抱える課題：生成AI導入への期待

金融業界では、依然として多くの業務が手作業中心です。大量の文書作成や煩雑な報告業務に時間がかかるため、業務効率化が求められています。

他にも金融業界には多くの課題があるため、業務効率化をしなければなりません。

コンプライアンス対応の複雑化も、大きな課題です。法規制の変更に素早く対応するため、常に最新の情報を得られる状態にしておく必要があります。

また、限られた担当者しか対応できない業務が多いため、知識やノウハウの共有が難しく、専門知識が属人化しやすいという問題もあります。

市場の動向や顧客ニーズを的確に把握し、迅速に戦略を打ち出す必要もあります。そのため、膨大なデータの分析に基づいて、素早く意思決定をしなければなりません。

生成AIを活用することで、業務の自動化や高度なデータ分析が可能となります。そのため、金融機関の生産性向上に大きく寄与すると考えられ、期待が高まっています。

業務効率化だけじゃない！金融業界における生成AIの多様な用途

生成AIは、金融業界において業務効率化に留まらず、多くの可能性を秘めています。生成AIの用途は、以下の4つに分類できます。

・内部業務の効率化
・顧客体験の向上
・リスク管理の高度化
・新サービスの開発

内部業務の効率化として、稟議書や報告書など文書作成の自動化や事務作業の負担軽減が挙げられます。三菱UFJフィナンシャル・グループでは、生成AIを用いた稟議書など文書の自動生成を進めています。

顧客体験の向上では、AIチャットボットによる24時間対応や顧客ニーズに合わせた最適な金融商品の提案が考えられます。りそな銀行では対話型チャットボットを活用し、カスタマーサポートの一次対応を自動化しました。その結果、顧客満足度が向上しています。

リスク管理の高度化では、不正検知やマネーロンダリング対策に生成AIを活用します。過去の取引データや顧客情報を分析することで、不審な取引を早期に発見し、リスクを未然に防ぐことが可能です。

新サービスの開発では、生成AIを新たな金融商品の企画立案に活用します。市場のトレンドや顧客ニーズを分析し、これまでになかった革新的な金融商品を生み出すことで、新たな収益機会の創出につながります。

金融機関の生成AI導入事例：業務効率化と顧客体験の向上

金融機関において、生成AIを活用して業務効率化や顧客体験の向上を実現した事例が増えています。これらの事例から、自社の課題解決につながるヒントが得られるはずです。

ここでは、具体的な金融機関の事例を紹介します。生成AIの導入を検討する際は、参考にしてください。

生成AI導入・活用事例には、以下の10社があります。

1.【オンライン証券】株式会社FOLIO（フォリオ）
2.【総合コンサルティング】アクセンチュア
3.【銀行】横浜銀行
4.【銀行】三菱UFJ銀行
5.【証券】大和証券
6.【銀行】宮崎銀行
7.【銀行】七十七銀行
8.【銀行業】みずほフィナンシャルグループ
9.【銀行業】ほくほくフィナンシャルグループ
10.【ITベンダー】サイバーライト

【投資】FOLIO（フォリオ）—AI投資サービスで預かり資産残高700億円突破

参照元：AI投資 ROBOPRO（ロボプロ）

AI投資サービス「ROBOPRO」を提供するFOLIO（フォリオ）は、生成AIの投資ノウハウを活用し、預かり資産残高が700億円を突破しました。AI技術による投資判断の高度化と顧客ごとの最適化が、支持を集めています。

「ROBOPRO」によるAI投資ノウハウは、「SBIラップ AI投資コース」や「あしぎん投資一任サービス STORY AIコース」などにも活用されています。公募投資信託には、FOLIO提供のAI運用エンジンが活用されています。

参照元：AI投資「ROBOPRO」 預り資産残高700億円突破のお知らせ

【マーケティング】アクセンチュア—顧客セグメンテーション効率化で迅速な対応

参照元：アクセンチュア公式サイト

アクセンチュアは、生成AIを活用した金融機関向けの顧客セグメンテーション効率化を支援しています。これにより、金融機関は顧客への理解を深め、ニーズに合ったマーケティング施策を迅速に実行できるようになります。

生成AIを活用したプラットフォームは、顧客をセグメント化することで、個々の顧客の期待に応えることが可能です。その結果、顧客体験の向上にもつながります。

参照元：トレーディングにおける顧客体験の再構築 ～デジタルを活用した多様化する顧客ニーズへの対応

【文書作成】横浜銀行—独自「行内ChatGPT」で文書作成時間を短縮

横浜銀行は、高いセキュリティを確保した独自の「行内ChatGPT」を導入しました。これにより、稟議書や報告書といった文書の作成時間を短縮し、行員の生産性向上を実現しています。

文書作成の効率化により、行員はより創造的な業務へ注力できるようになりました。その結果、生成AIの活用による業務効率化と新たな金融サービスの提供を可能にしています。

参照元：「行内ChatGPT」導入について ～自動生成AIを活用し、従業員の生産性を向上させます～

【文書作成】三菱UFJ銀行—生成AI導入で月22万時間の労働時間削減

三菱UFJ銀行は生成AIの導入により、月間22万時間もの労働時間削減を見込んでいます。稟議書などの文書の作成に利用することで、業務効率化が期待できます。

削減された時間で、顧客対応や高度なサービスの提供などより付加価値の高い業務に注力できます。生成AIを活用することにより生まれた時間を有効に使い、顧客満足度の向上や収益拡大を目指す戦略です。

参照元：OpenAIとMUFG、戦略的連携で目指すAIトランスフォーメーション

【顧客対応】大和証券—AIオペレーターによる問い合わせサービス提供開始

参照元：「大和証券AIオペレーター」一部サービスの24時間対応開始および提供内容拡充について

大和証券はAIオペレーターを導入し、顧客からの問い合わせに24時間365日対応できる体制を構築しました。これにより、顧客は時間や場所を選ばずに疑問を解消できるため、利便性の向上が期待できます。

AIオペレーターがお問い合わせに対応することで、人的リソースの有効活用が可能となりました。オペレーターはより複雑で専門的な相談に集中できるため、顧客対応の品質向上が見込めます。

参照元：大和証券と協働し、AIオペレーターを開発　～ 生成AI活用による顧客体験（CX）変革を実現 ～

【融資業務】宮崎銀行—生成AIを活用し融資業務を効率化

参照元：宮崎銀行公式サイト

宮崎銀行では、融資審査における稟議書の作成に生成AIを活用しています。これにより、稟議書の作成時間について、95％削減を実現しました。

審査プロセスの迅速化に加え、行員の判断精度が向上したことも特筆すべき点です。生成AIの導入は、融資業務の効率化に大きく寄与しています。

参照元：宮崎銀行と日本IBM、融資業務における生成AIの活用を開始し、融資稟議書の作成時間を95%削減

【分析】七十七銀行—商品の販売状況の分析・可視化に生成AIを活用

参照元：七十七銀行公式サイト

七十七（しちじゅうしち）銀行では、商品の販売実績などのデータ分析や可視化に生成AIを活用しています。この取り組みによって、営業戦略の立案や顧客ニーズに合った商品提案の精度向上が期待されています。

データ分析にかかる時間を短縮できたことで生産性が向上したことも、大きな効果です。迅速な意思決定が可能となったことで、市場の変化に柔軟に対応できる体制の構築が可能となっています。

参照元：生成AIを活用した実証実験の開始について

【システム開発】みずほFG—生成AIの活用によるシステム開発の品質向上

参照元：みずほフィナンシャルグループ公式サイト

みずほフィナンシャルグループ（FG）では、システム開発でソースコード生成やテスト仕様書の作成に生成AIを導入しています。その結果、システム開発者はより創造的な業務に注力できるため、生産性の向上が期待できます。

生成AIを活用するメリットは、人為的ミスが減り、システム品質が向上することです。品質と効率性を両立することで、顧客に質が高く迅速なサービスを提供できます。

参照元：〈みずほ〉と富士通、システム開発・保守に生成AIを活用する共同実証実験を開始

【業務効率化】ほくほくFG—銀行業務の効率化に生成AIを活用

参照元：ほくほくフィナンシャルグループ公式サイト

ほくほくフィナンシャルグループ（FG）では、行内の問い合わせ対応や資料作成など幅広い用途で生成AIを活用しています。業務効率化や従業員の創造性向上などが期待されます。

具体的には、業務規定や商品ごとの規約の問い合わせ対応、融資の行内説明、決裁文書の作成支援・校正などに生成AIを活用します。

参照元：ほくほくフィナンシャルグループと富士通、銀行業務に生成ＡＩを活用する実証実験を開始

【リスク分析】サイバーライト（英国スタートアップ）—生成AIでネットワークリスク分析

英国のスタートアップ・サイバーライト（Cyberwrite）社は、生成AIを活用しネットワークリスクを分析するモデルを開発しました。これにより、保険会社に対し、科学的根拠に基づいた高精度な保険引受評価サービスを提供しています。

生成AIを活用することで、従来の評価方法では困難だった詳細なリスク分析が可能となりました。その結果、新たなビジネスモデルを創出し、保険業界に革新をもたらしています。

参照元：サイバーライト公式サイト

まとめ：生成AIで金融業界の未来を切り開く

生成AIは業務効率化に加え、顧客体験の向上や新たな金融サービスを創造する可能性を秘めています。戦略的な導入とリスク管理、人材育成を並行して進めることができれば、すべてを実現することが可能です。

本記事で紹介した事例を参考に生成AIを活用して、金融業界の変革への第一歩を踏み出しましょう。テクノロジーを駆使することで、金融業界の未来を切り拓くことができます。

生成AIを活用することにより、金融サービスのあり方そのものが変わることでしょう。ぜひ、本記事を参考に生成AIの導入を検討してみてはいかがでしょうか。